dc-summit.info

история - политика - экономика

Вторник, 18 Сентября 2018

Последнее обновление в09:39:25

Вы здесь: Темы Экономика Импровизация ипотеки в режиме «недоступен»!!!

Импровизация ипотеки в режиме «недоступен»!!!

Импровизация ипотеки в режиме недоступен!!!

Ипотека – кредит на покупку жилья, которое поступает в залог банка, как «гарантия возврата»

(из понятий «клиент-банк») 

За первое полугодие 2013 года средневзвешенная ставка по банковским займам на покупку жилья снизилась на 5 процентов.

Одновременно, без изменений остаются «ипотечные» предложения для «четко определенных жилых помещений и зданий» под 12-13 процентов годовых. Кредитно-финансовые учреждения также готовы предложить кредиты для приобретения жилья с низким авансовым платежом в размере до 30 процентов.

Однако, все еще открытыми остаются вопросы, связанные с покупкой жилья в долг.

По оценкам экспертов ипотечного рынка, с начала текущего года кредиты на жилье имеют «стабильно устойчивую тенденцию на понижение ставок по ипотеке. Так, ежемесячный показатель снижения доходности коммерческих банков по ипотеке составляет в среднем более 1 процента.

Сезонные колебания на внутреннем ресурсном рынке ипотеки позволяют украинским банкам активно привлекать средства для сохранения также «стабильно-оптимального уровня ликвидности».

Более того, большинство украинских банков, снижая ставки по депозитам (в настоящее время, общая сумма составляет почти 600 млрд. гривен), тем самым, «инициирует» снижение ставок по ипотечному кредитованию.

Государственное ипотечное учреждение, как известно, уже снизило ставку рефинансирования с 18 до 15,3 процентов годовых. В результате, у большинства коммерческих банков, которые активно занимаются ипотечным кредитованием, появилась возможность выдавать ипотечные кредиты стоимостью от 18 процентов годовых.

Кредитно-банковские учреждения, по срокам кредитования свыше 10 лет, переходят на плавающую процентную ставку, предлагая на первые два-три «ипотечных года» фиксированную низкую ставку. А по истечению «льготного» срока ставка становится плавающей.

В настоящее время, средневзвешенная рыночная ставка составляет 22 процентов годовых. Несколько банков готовы, как к предоставлению кредитов на покупку жилья под 18-19 процентов, так и к выдаче «ипотечных денег» под залог покупаемого жилья (как правило, в качестве залога требуется любой другой объект недвижимости).

Около двадцати украинских кредитно-банковских учреждений беспрепятственно предоставляют ипотечный кредит с первоначальным взносом оплаты в 30 процентов от стоимости жилья. А некоторые из них (в частности, Ощадбанк и «Хрещатик») предлагают ипотечные кредиты с авансовым уровнем платежа в 10-25 процентов.

Однако, пока еще в большинстве случаях при ставках 18-20 процентов годовых ипотека считается недоступной. Как уверяют эксперты-аналитики отечественного ипотечного рынка, снижение ставок до уровня 12-13 процентов можно ожидать в 2016-2017 году.

В настоящее время, «доступную ипотеку» предлагают банки, которые «работают» в рамках государственных льготных программ. Вместе с тем, до сих пор не решена проблема непропорционального распределения рисков, связанных с предоставлением рефинансирования из государственного бюджета.

Как показывает международная практика, доступность ипотеки, прежде всего, определяется уровнем обслуживания минимального жилищного кредита из ежемесячных доходов.

Например, в большинстве стран Центрально и Восточной Европы (Польша, Чехия, Венгрия, Словакия) рынок ипотеки успешно развивается в условиях ставки в национальной валюте на уровне не более 10 процентов годовых.

В настоящее время, кредит на приобретение жилья можно получить, как на условиях партнерских программ застройщик-банк с учетом наличия недорогой строящейся жилплощади, так и на вторичном ипотечном рынке. Следовательно, потенциальный покупатель в случае нехватки как минимум 25-30 процентов стоимости жилья, может обратиться в кредитно-банковское учреждение для получения кредита.

В результате большинство украинских граждан вынуждены отказаться от ипотечных займов «по цене» в 50-70 процентов от стоимости покупки в пользу кредитов под 25-30 процентов, которые являются приоритетными для коммерческих банков.

Остальных покупателей жилья – с минимальным первым взносом в том числе – будут оценивать по уровню платежеспособности и финансово-материальному состоянию. Как правило, так называемое ипотечное обеспечение также предполагает предоставление залога по цене не ниже суммы самого кредита.

И, наконец.

В настоящее время, финансово-банковские учреждения Украины, с одной стороны, «обожают» ипотечное кредитование, с другой стороны, ограничивают их выдачу. Таким образом, преимущественное количество отечественных коммерческих банков заинтересовано именно в последовательном и «комфортном» погашении кредита.