dc-summit.info

история - политика - экономика

Пятница, 22 Июня 2018

Последнее обновление в09:39:25

Вы здесь: Темы Экономика В ожидании кредитного вакуума?! (или миф про ипотеку)

В ожидании кредитного вакуума?! (или миф про ипотеку)

В ожидании кредитного вакуума?! (или миф про ипотеку)

На первый квартал текущего года уровень общего кредитования украинского потребителя составил почти 30 процентов. В частности, речь идет о так называемых коротких кредитах сроком не более одного года. В целом, при наличии достаточно высоких процентных кредитных ставок, граждане страны «отказываются» от услуг долгосрочного банковского кредитования. Каковы предвыборные перспективы потребительского кредитования, и прежде всего, ипотеки.

За последние шесть-семь месяцев, а точнее, с осени прошлого года, граждане Украины начали «в массовом порядке забирать вклады», что стало причиной возникновения дефицита собственных ресурсов в банковской системе страны. Вместе с тем, из-за того, что руководство Национального банка Украины (НБУ) искусственно удерживает обменный курс гривны для борьбы с инфляционными ожиданиями, финансовые учреждения фактически теряют «гривневые запасы», а их ресурсы резко начали расти в цене. Более того, для привлечения средств со стороны населения кредитно-банковские структуры вынуждены повышать проценты по депозитам в национальной валюте.

По мнению отечественных экспертов, именно вышеперечисленные факторы могут стать потенциальной предпосылкой «неожиданного для большинства украинских граждан, подорожания потребительских кредитов». А это, как известно, особенно ощутимо для «ипотечных клиентов».

Так, по аналитическим оценкам, если средняя ставка по кредитам наличными за полгода выросла более чем на четверть, и в настоящее время составляет около 120 процентов годовых, то цена потребительских кредитов достигла почти 140 процентов годовых. В то же время, за этот же период, средневзвешенная ставка по кредитам «на приобретение авто» составила всего лишь 8 процентов. На сегодняшний день, это не более 40 процентов годовых. Заметим, что пока без изменений остаются ставки по ипотечным займам, а также по кредитным картам. Соответственно 25 и 60 процентов годовых.

Однако, как отмечают эксперты, несмотря на достаточно высокие кредитные ставки, в целом наметилась «восстановительная тенденция» на кредитование физических лиц.

Вместе с тем, по мнению большинства аналитиков, главным факторами, которые влияют на формирование, как цены, так и объемов кредитования, являются, во-первых, «периферийные проблемы» в зоне евро, и, во-вторых, низкий уровень притока внешних ресурсов в банковскую систему страны. Следовательно, в настоящее время, многие финансовые учреждения, в отличие от долгосрочного планирования предпочитают «краткосрочную форму займа», что, в свою очередь, в целях получения «реальных комиссионных доходов», позволяет использовать инструмент «короткого кредитования».

По экспертным оценкам, несмотря на «дороговизну кредитной цены», в самое ближайшее время следует ожидать увеличения объемов заемных ресурсов выданных украинскому населению. Так, до конца текущего года кредитно-финансовые учреждения «будут сконцентрированы» на выдаче коротких потребительских займов (преимущественно наличными), и, прежде всего для «приобретения авто». Более того, если сегодня средневзвешенная доля автопродаж в кредит на внутреннем рынке не превышает 15 процентов, то в перспективе этот показатель может составить почти 20-25 процентов. И, в частности, речь идет об активном использовании системы аукционов и стандартных программ, что позволит, в какой-то мере, снизить процентные ставки на этот вид потребительского кредитования.

Следовательно, можно спрогнозировать, что уже в третьем квартале 2012 года общий объем продаж бытовой техники в кредит на внутреннем рынке достигнет 45-50 процентов, который позволит расширить ассортимент потребительских товаров по сниженным ставкам. С этой целью, как уверяют отечественные эксперты, коммерческие банки начнут «активно сотрудничать с сетями, торгующими стройматериалами, мебелью, сантехникой». Однако, по их мнению, стандартная цена потребительского кредита, скорее всего, останется без существенных изменений.

В настоящее время, практически приостановлена выдача ипотечных займов. Основная причина – высокие процентные ставки, а также отсутствие потенциально надежных заемщиков. Более того, финансовые требования к платежеспособности украинского потребителя все еще остаются жесткими. Официальный уровень доходов большинства клиентов не позволяет пользоваться долгосрочным кредитом. И, наконец, стоимость банковской ипотеки (особенно сроком до 20 лет) «привязана» к плавающей процентной ставке.

Таким образом, не исключено, что уже со второго полугодия начнет работать правительственная программа, которая предусматривает частичную компенсацию ипотечных ставок с последующим их снижением до 2-3 процентов годовых. Однако, как уверяют эксперты, «внедрение подобных масштабных государственных мероприятий в сфере ипотеки» вряд ли позволит «уйти» от стандартных процентных ставок».